【重点】2024中国财富管理行业白皮书

前言

财富管理，在中国正在迎来快速发展的浪潮。中国人均GDP突破1万美元之后，居民手里的余钱也在不断积累，而这些资金成为财富管理行业的源头和活水。历史上，财富管理似乎是一门专门给富裕阶层服务的生意。通常人们听到财富管理，首先联想到的可能是洛克菲勒、摩根家族或者更古老的罗斯柴尔德家族的故事。但随着经济的发展与社会的进步，有财富管理需求的人群在不断扩大。

2000年中国加入世贸组织之后，融入全球化大潮的中国充分发挥了制造业中心的优势，给全球输送了大量价廉物美的产品，在推动全球经济发展及物价稳定的同时，自身也获得了迅速发展。这个阶段，中国经济受到工业化、城镇化和人口红利的驱动，房地产市场也迅速发展，中国家庭的大量财富投资于房地产，造就了一大批受益于房地产上涨的中产阶级甚至身价暴涨的投机者。而2019年底开启的新冠疫情打断了这一形势，中美贸易战以及科技战更是不断压缩老的经济增长模式的空间。随着二十大的召开，中国主动提出高质量发展的新方向，中国经济增长范式、产业结构、金融环境等都发生了巨大的变化，必须以新的思维方式来看待中国的增长前景和投资机会。

正如党的二十大报告所作的正确论断，中国式的现代化就是一个从中等收入迈向高收入国家的过程。中国实施科教兴国、扩大内需、产业升级、共同富裕等一系列策略，确保中国人民的收入水平持续改善和提高。这使得财富管理行业不断迎来新的发展与成长机遇。考虑到中国家庭在房地产上的超高配置，未来优化调整中必然给财富管理行业带来巨大的发展机会。与此同时，中国人口老龄化不断加深，医疗健康服务不断进步，中国正在进入“长寿时代”。人们的预期寿命逐步延长，而为了能够更好地享受健康、幸福的晚年，养老金融的需求也挑战着中国的政府、金融行业和每一个个人主体。

因此，财富管理行业的稳定发展，为全体国民提供更好的财富积累与规划服务，成为金融机构竞相争取的重要业务领域。我国在监管上并没有将财富管理市场定向指定给特定的行业，而是由所有有能力提供财富管理服务的金融机构自行发展，监管只是对这些业务进行规范和管理。所以我们看到银行、保险、基金、证券、信托以及各种子公司和第三方独立机构都在发展自己的财富管理战略。家族办公室作为后来者也异军突起，成为新兴力量。未来财富管理市场将演义怎样的中原逐鹿?各类机构如何结合自身优势提供具备特色和有竞争力的产品和服务来获得财富管理市场的份额与地位?一场市场力量主导，符合国家战略方向，有效改善人民福祉和为养老提供解决方案的财富管理业务发展大幕正在拉开，并成为金融行业发展的重要课题甚至是核心主题。

《2024中国财富管理行业白皮书》基于一线从业者视角，分析了中国财富管理行业各个维度的基本情况，包括投资者诉求，监管环境对行业格局及方向的重塑，及数字化对行业发展的推动与影响。报告系统介绍了各类型机构共同形成的大财富管理生态中，各类机构的资源禀赋、发展路径、及其对行业发展成熟的推动贡献。并展望了财富管理行业的未来规模及格局，通过业内广泛从业的CFA持证人的视角，分享了行业发展的驱动与挑战。

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